永久寿险是如何延税的？
首先让我来介绍一下什么是延税。延税，即延缓缴税，是运用某些财务产品去积累资金，其过程所获得的增值，利息及红利，只要它们仍留在账户内，就可以一直延迟到提款时才需付税。由于不必马上缴税，便可以有较多的利息或红利收益保留在账户内，以利生利，利滚利，这样一来，账户内的资金增长速度会快很多。因此，充份利用延税的方法，可使您获得可观的经济利益。如果您参加了雇主提供的401(K)计划，或设立了个人退休账户(IRA)，那么您已经在享受着延税积累资金的好处。永久寿险也同样具有延税的特点。
延税的经济效益是不容忽视的。一项财务计划，有无延税功能，其最终结果相差甚远。下面用一图表来比较一下两者的差别。图中假设一次性投资五万美元，投资期为三十年，利息按百分之六复利计算。我们可以看到，以延税方法积累的金额比不延税积累的金额要多得多。如果您的缴税税率(Tax Bracket)是百分之二十八，不延税的账户三十年所积累的金额约为十七万八千美元；但如果使用延税帐户去积累资金，三十年后其金额将超过二十八万七千美元。(值得注意的是，如果您在五十九岁半前，从年金，401(K)，IRA帐户或某些保险产品中提款，国税局可能要加收百分之十的罚款)
延税产品能够帮您掌握自己的财务状况。您不仅可以通过延税产品来长期积累资金，而且还可以通过周全的计划，适当控制提款的数额和时间来避免缴纳太多的税。延税的策略最适合长期计划，通常是退休计划。方法是将一笔钱存起来，长期不去动用，任其增值。当然，在您退休后开始动用这笔钱时，您就要付税了，不过到那时，您的所得税率可能因收入减少而降低，从而可以减少应缴的税款。另外，美国税法将纳税人的收入分为几个等级，较高的收入相应有较高的税率，而每一等级都有规定的收入起点。您可以参照相应税率的收入起点来决定该年提款的金额。如果您小心计划，不使自己的收入达到较高的税率等级，那么您所需要缴纳的税款便可降至最少。
终生寿险和年金的现金值均能以延税的方式不断积累。固定年金可以为您提供稳定而源源不断的收入，细水长流，使您在有生之年不会有财源耗竭之虞。并且，年金只有在提取时才需要付税。终生寿险的主要作用是为受益人提供财务保障，但它也同样具有延税积累资金的好处，这些资金可以通过向保单贷款的方式来使用。另外，人寿保险在税务上的另一项优点，是保险赔偿金在大多数情况下不必缴纳联邦所得税。
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